Zakres ubezpieczenia AC - co jest objete polisa autocasco

Czym jest autocasco

Autocasco (AC) to dobrowolne ubezpieczenie komunikacyjne, ktore chroni wlasny pojazd ubezpieczonego przed roznorodymi zdarzeniami losowymi, uszkodzeniami i utrata. W odroznieniu od obowiazkowego OC, ktore chroni inne osoby przed skutkami dzialan kierowcy, AC jest polisa majatkowa - to Twoj pojazd i Twoje interesy sa przedmiotem ochrony.

Zawarcie AC jest decyzja dobrowolna. Wlasciciel samochodu sam decyduje, czy i w jakim zakresie chce ubezpieczyc swoj pojazd. Warunki ochrony - zdarzenia objete polisa, zasady wyceny szkod, wylaczenia odpowiedzialnosci - sa regulowane indywidualnie w Ogolnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) kazdego towarzystwa.

Standardowy zakres ochrony AC

Podstawowy zakres ochrony autocasco obejmuje z reguly nastepujace zdarzenia: uszkodzenie lub zniszczenie pojazdu wskutek wypadku lub kolizji drogowej (niezaleznie od tego, czy kierowca byl sprawca czy ofara), kradziej pojazdu lub jego czesci, uszkodzenia spowodowane przez zywioly naturalne (pozar, powodz, gradobicie, huragan, uderzenie pioruna), dewastacja lub wandalizm - celowe uszkodzenie pojazdu przez osobe trzecia.

Zawartosc standardowego zakresu moze sie jednak istoTnie roznic miedzy towarzystwami - niektore traktuja kradziej lub zywiol jako opcje dodatkowe, a nie standard. Dlatego przed zakupem polisy nalezy dokladnie przeczytac OWU i upewnic sie, ze interesujace nas zdarzenia sa objetyprzed.

Warianty polisy AC

Rynek ubezpieczeniowy oferuje kilka wariantow AC rozniacyj sie zakresem ochrony i cena. Mini AC (podstawowe) to najtanszy wariant, obejmujacy najczesciej jedynie kradziej pojazdu i szkody spowodowane zywiolami. Nie obejmuje kolizji z winy ubezpieczonego.

Rozszerzone AC to srodkowy wariant, ktory oprocz kradziez i zywiolu obejmuje takze kolizje, rowniez te zawinione przez ubezpieczonego. Moze tez zawierac szkody parkingowe. AC w wariancie All Risk (pelne) zapewnia najszerszy zakres - obejmuje wszystkie zdarzenia, z wyjatkiem tych wyranie wylaczonych w OWU.

Wybor wariantu powinien byc dostosowany do indywidualnych potrzeb: wartosci pojazdu, miejsca uzytkowania, historii szkodowej i apetytu na ryzyko. Dla nowych i drogich pojazdow wariant rozszerzony lub all risk jest zazwyczaj najbardziej oplacalny.

Ochrona przed kradzieza

Ochrona przed kradzieza w ramach AC zazwyczaj obejmuje: kradziej calego pojazdu (rozboj, kradziez z uzyciem kluczyka lub w inny sposob), kradziej wyposazenia (np. radio, kola) oraz czesto rowniez kradziej lub unieszkodliwienie zabezpieczen elektrycznych. Wazne sa warunki - wiele OWU wymaga, by pojazd posiadal sprawny immobilizer i pozostale wymagane zabezpieczenia. Brak wymaganego zabezpieczenia moze byc podstawa odmowy wyplaty odszkodowania.

W przypadku kradziez pojazdu ubezpieczyciel wyplaca odszkodowanie w wysokosci wartosci rynkowej pojazdu (lub sumy ubezpieczenia, jesli ta jest nizsza). Przy kradziej czesci - ich wartosc z uwzglednieniem ewentualnej amortyzacji (jesli OWU ja przewiduje).

Szkody spowodowane zywiolami

Polisy AC standardowo obejmuja szkody spowodowane dzialaniem sil przyrody: pozar (rowniez wywolany zwarciem instalacji elektrycznej), gradobicie, powodz lub zalanie, uderzenie pioruna, huragan lub nawalna burza, osuniecpie sniegu lub lawiny. Kluczowe jest, by zdarzenie bylo opisane w OWU jako objete ochrona.

Przy szkodach zywiolowych wazna role odgrywa dokumentacja - warto miec potwierdzenie pogodowe z IMGW lub lokalnej stacji meteorologicznej, ktore potwierdza wystapienie danego zdarzenia atmosferycznego w konkretnym dniu i miejscu. Pomaga to zapobiec kwestionowaniu przez ubezpieczyciela zwiazku miedzy zdarzeniem a szkoda.

Franczyza i udzial wlasny

Franczyza (udzial wlasny) to element polisy, ktory wyJasnia, jaka czesc kazdej szkody ubezpieczony ponosi sam. Franczyza redukcyjna (bezwzgledna) oznacza, ze od kazdej wyplaconej kwoty odejmowana jest stala kwota (np. 500 zl). Franczyza integralna (warunkowa) to prog - jesli szkoda nie przekroczy progu, ubezpieczyciel nic nie wyplaca, ale jesli go przekroczy - wyplaca cala kwote bez odliczen.

Wysoka franczyza zwykle oznacza nizsza skladke, ale wyzszy udzial wlasny przy kazdej szkodzie. Warto przemyslec, jaka franczyza jest akceptowalna z punktu widzenia domowego budzetu. Polisy bez franczyzy sa drozsze, ale zapewniaja pelna ochrone juz od pierwszego grosza szkody.

Podsumowanie

Zakres ubezpieczenia AC zalezy przede wszystkim od wybranego wariantu polisy i zapisow OWU konkretnego towarzystwa. Przed zakupem warto dokladnie przeanalizowac, co jest objeteprzed, a co wylaczone. Wiecej o roznicach miedzy AC a OC przeczytasz w artykule Czym rozni sie odszkodowanie z AC od OC.