Orzecznictwo w sprawach o WIBOR kształtuje się w Polsce od 2022 roku i wciąż jest niejednorodne. Ten artykuł przedstawia aktualny obraz wyroków sądowych w sprawach WIBOR w 2025-2026 roku - zarówno tych korzystnych dla kredytobiorców, jak i oddalających powództwa. Ogólna ocena szans na wygraną dostępna jest w artykule szanse na wygraną z WIBOR.
Wyroki I instancji w 2025-2026 - obraz niejednolity
W 2025 roku polskie sądy rejonowe i okręgowe wydały kilkadziesiąt wyroków merytorycznych w sprawach o WIBOR. Liczba ta wzrosła w 2026 roku, gdy kolejne sprawy weszły w fazę rozstrzygnięcia. Ogólny obraz jest niejednolity - część sądów uwzględnia powództwa, część je oddala.
Wyroki korzystne dla kredytobiorców - sądy, które uwzględniły powództwa, oparły swoje rozstrzygnięcia na kilku kluczowych argumentach: brak dostatecznego poinformowania konsumenta o mechanizmie wyznaczania WIBOR (test przejrzystości materialnej), konflikt interesów banku jako uczestnika panelu WIBOR i jednocześnie kredytodawcy, brak jasnych postanowień umownych na wypadek zaprzestania publikacji WIBOR. Sądy nakazywały bankom przeliczenie kredytu z pominięciem WIBOR (oprocentowanie = sama marża) i zasądzały zwrot nadpłaconych odsetek.
Wyroki korzystne dla banków - sądy oddalające powództwa wskazywały przede wszystkim, że WIBOR jest wskaźnikiem regulowanym przepisami prawa (rozporządzenie BMR), publikowanym przez niezależny podmiot (GPW Benchmark S.A.), a kredytobiorcy zostali poinformowani o ryzyku zmiennej stopy. Sądy te uznawały, że klauzula WIBOR jest dostatecznie przejrzysta i transparentna - przynajmniej na poziomie językowym.
Istotną obserwacją jest to, że wyniki zależą nie tylko od sądu, ale też od konkretnych okoliczności sprawy: daty zawarcia umowy, banku-strony pozwanej, jakości dokumentacji informacyjnej oraz strategii procesowej obu stron.
Pierwsze orzeczenia II instancji
Do połowy 2026 roku do sądów apelacyjnych trafiły pierwsze sprawy WIBOR - te, w których wyrok I instancji zapadł najwcześniej (w 2024 roku) i w których jedna ze stron złożyła apelację. Orzeczenia sądów apelacyjnych mają znaczenie kluczowe dla ukształtowania się linii orzeczniczej, ponieważ - choć formalnie niewiążące dla innych sądów - stanowią wzorzec i punkt odniesienia.
Na podstawie dostępnych informacji z połowy 2026 roku wiadomo, że sądy apelacyjne w Warszawie i Krakowie wydały kilka orzeczeń, które podtrzymały wyroki I instancji uwzględniające roszczenia kredytobiorców. Jednocześnie inne sądy apelacyjne utrzymały wyroki oddalające powództwa. Obraz II instancji jest równie niejednorodny jak I instancji.
Nie wydano jeszcze żadnego orzeczenia Sądu Najwyższego w sprawach WIBOR na zasadzie tzw. uchwały prawnej wiążącej inne sądy. To kolejny krok, który musi nastąpić, by orzecznictwo mogło się ustabilizować.
Tendencje orzecznicze w 2026 roku
Mimo niejednorodności wyroków, można zaobserwować kilka tendencji:
Rosnąca liczba udzielanych zabezpieczeń - sądy coraz chętniej udzielają zabezpieczeń w postaci zawieszenia spłaty lub wpłacania rat na depozyt. Tendencja ta jest bardzo wyraźna w 2026 roku. Zabezpieczenia świadczą o tym, że sądy uznają roszczenia za wiarygodne - to pozytywny sygnał dla kredytobiorców.
Wzrost wpływu spraw - liczba nowych pozwów o WIBOR dynamicznie rośnie. W 2026 roku do polskich sądów wpłynęło szacunkowo kilka tysięcy nowych spraw. Rosnąca liczba spraw to też rosnące obciążenie sądów, co może wydłużać czas postępowania.
Różnicowanie argumentacji - sądy coraz częściej analizują konkretne okoliczności sprawy (dokumentacja informacyjna, treść klauzuli) zamiast wydawać ogólne rozstrzygnięcia "za" lub "przeciw" WIBOR. To dobrze dla dobrze przygotowanych powodów.
Aktywność banków w ugodach - niektóre banki zaczęły proponować ugody kredytobiorcom, którzy złożyli pozwy. Propozycje ugodowe są zazwyczaj mniej korzystne niż pełna wygrana, ale eliminują ryzyko przegranej i skracają czas postępowania.
Sądy otwarte na roszczenia vs. oddalające
Trudno jest publicznie wskazać konkretne sądy jako "przyjazne kredytobiorcom" lub "przyjazne bankom" - wyniki zależą od składu orzekającego, a każdy sędzia jest niezawisły i może orzekać odmiennie niż jego kolega w tym samym sądzie. Można jednak powiedzieć, że sądy w dużych miastach (Warszawa, Kraków, Wrocław, Łódź, Gdańsk) mają już doświadczenie z podobnymi sprawami frankowymi i generalnie wykazują większą świadomość unijnego prawa konsumenckiego.
Ważnym czynnikiem jest, że kredytobiorca (jako konsument) może wybrać sąd właściwy dla swojego miejsca zamieszkania - nie musi pozywać banku w miejscu jego siedziby. To daje kredytobiorcy pewien wybór, choć nie aż tak duży, by optymalnie "dobierać" sąd.
TSUE i pytania prejudycjalne - co i kiedy
Kluczowym oczekiwanym elementem, który może przełomowo zmienić obraz orzecznictwa, jest wyrok TSUE w odpowiedzi na pytania prejudycjalne polskich sądów. W 2024-2025 roku kilka polskich sądów skierowało do Trybunału Sprawiedliwości UE pytania o:
- Czy wskaźnik taki jak WIBOR może być objęty dyrektywą 93/13/EWG jako warunek umowny?
- Czy brak informacji o mechanizmie wyznaczania WIBOR narusza wymóg przejrzystości?
- Jakie są skutki uznania klauzuli WIBOR za abuzywną - czy umowa może obowiązywać bez niej?
Wyrok TSUE jest oczekiwany w 2026-2027 roku. W przypadku odpowiedzi korzystnej dla kredytobiorców (co jest - biorąc pod uwagę dotychczasowe orzecznictwo TSUE w sprawach frankowych - scenariuszem realnym) nastąpi dramatyczna zmiana w polskim orzecznictwie. Sądy będą zobowiązane do stosowania wykładni prounijnej.
Jak wyrok w Twojej sprawie może się mieć do ogólnych tendencji
Wynik Twojej konkretnej sprawy zależy od wielu czynników, które są niezależne od ogólnych tendencji orzeczniczych:
- Treść Twojej konkretnej umowy kredytowej - jak opisano klauzulę WIBOR?
- Dokumentacja informacyjna - jaki formularz informacyjny otrzymałeś, czy zawierał symulacje?
- Bank jako strona pozwana - jaką strategię procesową przyjął?
- Sędzia prowadzący sprawę - niezawisły i może mieć własny pogląd na abuzywność WIBOR
- Jakość przygotowania pozwu - mocna argumentacja prawna zwiększa szanse
Wyrok TSUE może "ujednolicić" orzecznictwo - ale dopóki nie zapadnie, każda sprawa jest rozpatrywana indywidualnie.
Bazy wyroków - gdzie szukać
Publiczne bazy wyroków sądowych, w których możesz wyszukiwać orzeczenia w sprawach WIBOR:
- orzeczenia.ms.gov.pl - bezpłatna baza Ministerstwa Sprawiedliwości. Zawiera orzeczenia sądów powszechnych. Wyszukaj frazy: "WIBOR", "klauzula zmiennego oprocentowania", "abuzywność WIBOR".
- Strony sądów apelacyjnych - wiele sądów apelacyjnych publikuje wybrane orzeczenia na własnych stronach internetowych.
- Sąd Najwyższy (sn.pl) - publikuje orzeczenia Sądu Najwyższego, w tym uchwały wpływające na całe orzecznictwo.
- Komercyjne bazy prawnicze (Legalis, LEX, Sądy24) - często zawierają więcej orzeczeń i lepsze wyszukiwarki, ale wymagają subskrypcji. Dostęp przez kancelarię lub biblioteki prawnicze.
Więcej o tym, co możesz zyskać po wygranej sprawie, przeczytasz w artykule co po wygranej z WIBOR. O zabezpieczeniu kredytu podczas procesu - w artykule zabezpieczenie kredytu WIBOR.