Wycena szkod po zalaniu mieszkania przez ubezpieczyciela i rzeczoznawce

Wycena przez likwidatora ubezpieczyciela

Po zgloszeniu szkody ubezpieczyciel wyznacza likwidatora szkody, ktory przeprowadza ogledziny zalatanego mieszkania i dokonuje wyceny poniesionych strat. Likwidator jest pracownikiem lub wspolpracownikiem ubezpieczyciela i dziala na jego zlecenie.

Podczas ogledin likwidator dokumentuje szkody (fotograficznie i opisowo), sporzadza protokol i dokonuje wstepnej oceny zakresu oraz wartosci szkod. Na tej podstawie ubezpieczyciel podejmuje decyzje o wyplacie odszkodowania lub jego odmowie.

Warto byc obecnym podczas ogledin i aktywnie uczestniczyc w procesie. Zwroc uwage na wszystkie szkody, rowniez te mniej oczywiste. Jesli uwazasz, ze likwidator pomija istotne uszkodzenia, zwroc na to uwage podczas ogledin i zazadaj ich odnotowania w protokole. Masz prawo do kopii protokolu z ogledin.

Pamietaj, ze likwidator ubezpieczyciela działa w interesie towarzystwa ubezpieczeniowego, ktore jest zainteresowane minimalizowaniem wyplat. Nie oznacza to, ze likwidator bedzie dzialal nierzetelnie, ale powinienes byc swiadom tej sytuacji i kontrolowac proces wyceny.

Niezalezny rzeczoznawca - kiedy warto skorzystac

Skorzystanie z uslug niezaleznego rzeczoznawcy jest szczegolnie wskazane w przypadkach: duzych szkod o wysokiej wartosci, gdy wycena likwidatora jest w twojej ocenie zbyt niska, gdy ubezpieczyciel odmowil wyplaty lub kwestionuje zakres szkod, a takze gdy sprawa trafi do sadu i potrzebujesz mocnego dowodu w postaci profesjonalnej ekspertyzy.

Rzeczoznawca majatkowy posiada uprawnienia panstwowe do wyceny nieruchomosci i mienia. Rzeczoznawca budowlany specjalizuje sie w ocenie stanu technicznego budynkow i kosztorysowaniu robot budowlanych. W zaleznosci od charakteru szkod, moze byc potrzebna ekspertyza jednego lub obu tych specjalistow.

Ekspertyza niezaleznego rzeczoznawcy ma duza wage dowodowa - zarowno w postepowaniu reklamacyjnym z ubezpieczycielem, jak i w ewentualnym postepowaniu sadowym. Sady czesto posilkuja sie takimi ekspertyzami przy ustalaniu wartosci szkod i wysokosci odszkodowania.

Koszty ekspertyzy mozna wliczyc do roszczenia odszkodowawczego jako wydatek poniesiony w zwiazku z dochodzeniem roszczenia. Zachowaj fakture za ekspertyze.

Metody wyceny szkod po zalaniu

Wycena szkod po zalaniu mieszkania moze byc przeprowadzona kilkoma metodami, w zaleznosci od rodzaju szkod.

Metoda kosztorysowa stosowana dla szkod budowlanych. Polega na szczegolowym wyliczeniu kosztow materialow i pracy niezbednych do przywrocenia stanu poprzedniego. Kosztorys sporzadza zwykle rzeczoznawca budowlany lub firma remontowa.

Metoda wartosci rynkowej stosowana dla mienia ruchomego. Polega na ustaleniu aktualnej wartosci rynkowej zniszczonego przedmiotu, uwzgledniajac jego wiek i stopien zuzycia. Wartosci ustala sie na podstawie cen rynkowych podobnych produktow.

Metoda wartosci nowej stosowana, gdy polisa ubezpieczeniowa lub decyzja sprawcy przewiduje wyplate w wartosci nowej. Obejmuje koszty zakupu lub wytworzenia nowego przedmiotu o podobnych parametrach.

Wycena mieszana najczesciej stosowana w praktyce. Elementy budowlane wyceniane sa kosztorysowo, a mienie ruchome - wedlug wartosci rynkowej lub nowej, w zaleznosci od warunkow polisy.

Co powinna obejmowac prawidlowa wycena szkod

Prawidlowa wycena szkod po zalaniu powinna obejmowac wszystkie elementy poniesionej straty. Ponizej lista elementow, ktore powinny zostac uwzglednioneone w wycenie:

• Koszty osuszania budowlanego i usuwania wody (wynajem osuszaczy, pompy, czas pracy)
• Koszty naprawy lub wymiany tynkow i okladzinan sciennych (tynki, plytki, tapety)
• Koszty malowania scian i sufitow (farby, robocizna, materialy pomocnicze)
• Koszty naprawy lub wymiany podlogi (parkiet, panele, wykladzina, terakota)
• Koszty naprawy lub wymiany drzwi i listew (jesli deformacja od wilgoci)
• Koszty naprawy instalacji elektrycznej lub hydraulicznej (jesli uszkodzona)
• Wartosc zniszczonych mebli i wyposazenia
• Wartosc zniszczonego sprzetu AGD i elektroniki
• Koszty wynajmu lokalu zastepczego (za czas remontu)
• Koszty ekspertyz i rzeczoznawcow

Jak zakwestionowac niekorzystna wycene ubezpieczyciela

Jesli wycena ubezpieczyciela jest w twojej ocenie zbyt niska lub nie obejmuje wszystkich poniesionych szkod, masz kilka narzedzi do jej zakwestionowania.

Po pierwsze, zamow wlasna ekspertyze niezaleznego rzeczoznawcy. Porownaj jej wyniki z wycena ubezpieczyciela i zidentyfikuj roznice. Na tej podstawie sporzadz szczegolowe odwolanie, wskazujac konkretne elementy, ktore zostaly pominiete lub zanizone.

Odwolanie sklada sie na pismie do ubezpieczyciela w terminie wskazanym w decyzji (zazwyczaj 30 dni). W odwolaniu nalezy wskazac kwestionowane elementy wyceny i przedstawic uzasadnienie (oparte na wlasnej ekspertyzie, cenach rynkowych lub innych dowodach).

Jesli odwolanie nie przyniesie efektow, mozesz zwrocic sie do Rzecznika Finansowego, ktory bezplatnie pomaga w sporach z ubezpieczycielami, lub skierowac sprawe do sadu cywilnego. W sprawach sadowych wycena bieglego sadowego jest zazwyczaj decydujaca dla ustalenia ostatecznej kwoty odszkodowania.

Najczesciej zadawane pytania

Czy mam prawo do wlasnej wyceny szkod po zalaniu?

Tak. Masz pelne prawo zamowic niezalezna ekspertyze rzeczoznawcy majatkowego lub budowlanego. Wycena niezalezna moze byc uzyta jako kontrargument wobec wyceny ubezpieczyciela, w odwolaniu od decyzji lub w postepowaniu sadowym.

Co jesli wycena likwidatora jest zbyt niska?

Jesli uwazasz, ze wycena likwidatora jest zbyt niska, mozesz zamowic wlasna ekspertyze i zlozyc odwolanie od decyzji ubezpieczyciela, dolaczajac wlasna wycene jako dowod. Mozesz rowniez zwrocic sie do Rzecznika Finansowego lub wytoczyc powodztwo sadowe.

Ile kosztuje ekspertyza rzeczoznawcy po zalaniu?

Koszt ekspertyzy rzeczoznawcy budowlanego lub majatkowego wynosi zazwyczaj od 500 do 2000 zl, w zaleznosci od zakresu szkod, lokalizacji i renomy rzeczoznawcy. Koszty ekspertyzy mozna wliczyc w zakres odszkodowania.

Czy likwidator ubezpieczyciela moze zanizac wycene?

Likwidator działa w interesie ubezpieczyciela, wiec jego wyceny moga byc konserwatywne. Masz prawo zakwestionowac jego wycene i przedstawic wlasna. W przypadku sporu mozna skorzystac z mediacji lub drogi sadowej.